Вы, как и любой нормальный человек, часто думали о защите вашего капитала, создании накоплений и инвестиций ваших свободных средств. Но, как и у большинства, у вас обычно не хватает времени чтобы разобраться в этих вопросах, не хватает знаний, а язык современной экономики больше похож на китайский, еще часто не хватает денег, точнее вам так кажется (вы думаете что все эти игры с рынками и финансами только для богатых), а так же вы слышали истории ваших знакомых кто пытался и уже терял свои деньги.
Основная проблема в том сейчас у простого человека действительно слишком мало времени на самостоятельное изучение всех этих вопросов в деталях, все это осложняется многочисленными мошенниками, которые прикрываются вывесками финансовых компаний и дорогими офисами. В последнее время я написал много статей на все эти темы и в этой я постараюсь собрать все основное о вашей финансовой безопасности, фондовых рынках и брокерских компаниях.
Для начала вам нужно понимать сам принцип работы биржи и брокеров, и это далеко не так сложно как вам кажется, подробно я описывал это в статье о том как работают брокеры . Вкратце вам нужно научиться отличать легальных брокеров с лицензией, выходом на биржевые площадки и работой через депозитарии от непонятных контор без ясной и четкой брокерской лицензии и предлагающих вам контракты на разницу CFD (фактически это пари как в букмекерской конторе, где всегда присутствует конфликт интересов). Есть неплохие компании и на рынке Forex, но единственная гарантия сохранности ваших денег это имя и бренд такой компании, а на это в условиях сильного кризиса рассчитывать не стоит.
Поэтому изучите эти статьи:
Контролирующие организации — в этой статье разобраны основные контролирующие организации на американском рынке.
Выбор российского брокера для работы с американскими рынками — тут подробно разобраны предложения от лучших брокерских домов России и и их дочерних компаний в Европе и США, все это надежные компании на российском фондовом рынке, а так же они предлагают выход на международные финансовые площадки законным путем через депозитарные инструменты.
Выбор иностранного брокера для работы с рынками США — тут разбираются основные американские компании с страхованием ваших активов до $500 000 и европейские с страхованием до 20 000 евро. Выбор американских брокеров получился весьма скудным, так как многие перестали открывать счета россиянам, подробнее об этом вы можете узнать в статье про закон FATCA.
Не стоит забывать и о налогах — тут вы узнаете как правильно платить налоги с ваших инвестиционных доходов.
Способы выхода на американский рынок — вам так же стоит знать и том что есть другие способы выхода на фондовые площадки кроме брокерских компаний и понимать их плюсы и минусы.
Выход на рынок через страховую компанию — вы так же должны знать какие плюсы вы можете получить от накопительного страхования жизни и в каких ситуациях вам это может пригодиться.
После ознакомления с этими статьями ваша финансовая грамотность в вопросе неторговых рисков сильно повысится и вас уже будет сложно обмануть мошенникам, а сами вы станете разбираться в работе брокеров и фондовых рынков. Но для всего остального вам все еще потребуется помощь — для этого стоит ознакомиться со статьей про финансовых советников, она поможет вам чуть лучше оценивать предложения в финансовой сфере, приходящие вам из разных источников.
Теперь когда курс «молодого бойца» пройден и ваши страхи и опасения касательно безопасности ваших инвестиций немного развеялись, стоит поговорить уже о самой структуре портфеля и принципах его формирования. Первое с чего вам стоит начать это оценить свои финансовые потоки и составить свой персональный Cash Flow (денежный поток), ваша задача получить положительное сальдо (ваши доходы должны превышать ваши расходы). Если у вас это не так, то вам в первую очередь необходимо уменьшить использование кредитов, ненужных покупок и спонтанных расходов.
Вы удивитесь, но даже 2000-3000 рублей экономии в месяц на длительном интервале творят чудеса, а большая часть ваших расходов навязаны исключительно маркетинговыми компаниями и рекламой. Это абсолютно не означает что вам нужно резко сократить все ваши расходы и ужаться на 50% и более — вовсе нет, это даже вредно, вы так долго не продержитесь и очень скоро сорветесь. Так уж устроена наша психика, что мы не в состоянии быстро поменять свое поведение на противоположенное, если только это не необходимо для нашего выживания в прямом смысле слова. Во всех остальных случаях большие изменения лучше проводить частями, разбив на несколько этапов.
Для начала приучите себя откладывать до 10% от всех ваших доходов и создайте себе финансовый резерв на несколько месяцев, затем можно приступать к формированию рабочего портфеля. Сам портфель я разделяю на 4 составляющие: торговые стратегии, активные инвестиции, пассивные инвестиции и инвестиции в реальный сектор. В идеале со временем у вас получится сбалансированный портфель, который будет приносить вам хорошую прибыль.
О там как же именно правильно создавать сбалансированные инвестиционные стратегии по всем видам активов, с каких лучше начинать в той или иной ситуации вы узнаете с моем коучинге. Основное в инвестициях это не потерять ваши накопления, ваши риски делятся на торговые и неторговые. Первые связаны с используемыми вами стратегиями и принимаемыми инвестиционными решениями, а вторая с посредниками и контрагентами по вашим сделкам (брокеры и другие компании посредники).
Большую часть вопросов по неторговым рискам должна закрывать эта статья и все ссылки на статьи, приведенные в ней. Так же отмечу саму надежность именно биржевых площадок и тот факт что вашу будущую финансовую свободу безопаснее всего создать именно на фондовых рынках, так как эти инструменты наиболее ликвидны (их можно быстро продать и купить не потеряв при этом в цене), они дают возможность начинать с действительно небольшого капитала (я рекомендую капитал от $1000 для старта), небольшие комиссии и простота заключения сделок и выводы прибыли, ну конечно же все активы на рынках регулируются законом и регулярно проверяются аудиторскими компаниями и специальными регулирующими органами.
Для снижения торговых рисков в первую очередь стоит выбрать для себя правильную стратегию, а лучше сразу несколько стратегий, таким образом вам удастся сократить время до достижения финансовой свободы и повысить защиту вашего капитала — кажется очень странным, но правильная диверсификация и своевременная ребалансировка очень часто помогают улучшить ваши результаты. Но обо всем об этом я подробно рассказываю уже на коучинге.
С уважением, Станислав Тихонов.
Комментарии