Для выхода на рынки западного капитала, да и вообще любые другие рынки, сейчас существует три способа: инвестиционный счет в банке, счет у брокера (российского или иностранного) и программы накопительного страхования жизни.
- Инвестиционный счет в банке
Данный способ не является оптимальным для инвестиций, так как предлагается он только весьма состоятельным клиентам, порог входа для счетов инвестиционного банкинга для частных лиц чаще всего начинается от нескольких сотен тысяч долларов. При этом никаких явных преимуществ этот способ не дает вообще, у вас будет долгое исполнение сделок на рынке — часто банки открывают позиции в течении 2-3 дней. У вас будут повышенные комиссии — комиссии банков выше, чем у брокеров, у вас не будет возможности выбора большого числа инструментов, многие акции и рынки вам окажутся недоступны, а их подключение может стоить очень дорого.
Так же у вас не будет большой защиты капитала, так как страхование ваших инвестиций на американском рынке распространяется только на брокеров, у вас будет стандартный механизм наследования, а это значит что вы не сможете прямо передать ваш капитал выбранному наследнику. Еще вы будете обязаны уведомить налоговую об открытии счета в иностранном банке, так же обязательна уплата всех налогов. А еще банки постоянно будут вам навязывать свои инвестиционные продукты.
Так кому тогда вообще нужен этот способ инвестиций? Чаще всего людям для получения вида на жительство в той или иной стране, а так же покупки недвижимости за границей. Владельцы таких счетов могут решать и другие задачи, но с точки зрения инвестиций это далеко не лучшее решение. Многие используют инвестиционные банки, просто потому что плохо разбираются в этом вопросе и доверие к банкам у них выше чем к брокерам.
2. Иностранный брокер
Работу с иностранными и российскими брокерами я более подробно разбирал в других статьях на своем сайте. О них вы можете прочитать тут:
https://doctor-invest.ru/investicii-cherez-inostrannogo-brokera/ — Иностранные брокеры
https://doctor-invest.ru/vybor-rossijskogo-brokera-dlya-raboty-s-rynkami-ssha/ — Российские брокеры
А в общих чертах, этот способ наиболее актуален для работы с зарубежными инвестициями. Основными преимуществами являются низкий порог входа (от $200), страховая защита у европейских брокеров на 20 000 евро и $500 000 в США, низкие комиссии и быстрота исполнения сделок, отсутствие конфликта интересов между брокером и владельцем счета, возможность работать через онлайн платформу и мобильные приложения, быстрый и удобный вывод денег, нет обязательств по сообщению в налоговую об открытии брокерского счета.
Из недостатков можно отметить такие факты: действует общий механизм налогообложения, самостоятельное заполнение формы 3-НДФЛ и подача налоговой декларации, общий механизм наследования (через 6 месяцев после смерти владельца счета по закону или по общему завещанию), нет механизмов получения гарантированного пассивного дохода. В целом для активных инвестиций, трейдинга и создания инвестиционного портфеля это является наилучшим вариантом.
3. Страховая компания
Про программы накопительного страхования жизни наверно слушали многие, более конкретные предложения от страховых компаний я опишу в следующей статье, а пока давайте в общих чертах узнаем что оно из себя представляет, какими плюсами и минусами оно обладает.
Из плюсов стоит отметить:
- Льготный механизм налогообложения, инвестор в большинстве случаев не платит налогов, а так же не подает налоговую декларацию.
- Страховая защита обеспечивается на 90% капитала даже при банкротстве страховой компании, так деньги находятся в трастовом фонде.
- Четкий механизм наследования, владелец счета в заявлении сразу указывает наследников и их доли, а после его смерти они в течение 2 недель по заявлению получают выплаты.
- Все отношения между компанией и клиентом регламентируются договором страхования, так что вам не могут закрыть счет или сказать что больше не будут открывать новые сделки, как это было ранее сделано во многих американских брокерах с русскими клиентами. Но страховая компания может перестать заключать новые договора, но вам как действующему клиенту это будет уже все равно.
- Возможность получения пассивного дохода путем перечисления фиксированной суммы на счет клиента с его инвестиционного счета, таким образом можно организовать себе автоматическую пенсию по выбранному вами интервалу (месяц, квартал, год) и все операции по переводам будут идти в автоматическом режиме.
- Возможность онлайн доступа ко счету, а так же низкий конфликт интересов.
- Ваши активы защищены договором страхования и их нельзя арестовать или конфисковать их при процедуре вашего личного банкротства или судебных разбирательств. Так что если вам нужно вывести капиталы и защитить их, то страхование для вас наилучший вариант.
Теперь посмотрим на минусы:
- Высокий порог входа — от $75 000 до $100 000 в программу накопительного страхования с возможностью создания инвестиционного портфеля.
- Долгое исполнение заявок на покупку и продажи, 2-3 дня может исполнятся ваша заявка, так что ни о каком трейдинге не может быть и речи.
- Издержки выше, чем при работе с брокером, но ниже чем при работе с инвестиционным банком.
- Вывод всех средств без штрафа возможен только после 5 лет инвестирования, до этого срока всегда будет высокая комиссия, но будет возможность снять часть средств, так что при этом способе инвестиций стоит сразу планировать свой горизонт инвестиций.
В целом это очень интересный способ для создания консервативного защищенного портфеля от налогов и посягательств правоохранительных структур, так же хорошо подходит для больших капиталов для который страхование в $500 000 недостаточно. Но при всех этих радостях вы будете иметь весьма ограниченный набор ETF фондов для инвестиций и не всегда можете создать именно тот портфель что вам нужен. Но если безопасность и сохранность капитала для вас значат больше, чем удобство инвестиций и свободного выбора инструментов, то этот вариант для вас.
Комментарии